Mitä rahoittajat katsovat hakemuksessa, miksi hakemuksia hylätään ja mitä voit tehdä ennen hakemista parantaaksesi mahdollisuuksiasi.
Se riippuu kolmesta asiasta: yrityksen taloudellisesta tilanteesta, siitä mihin rahoitusta haetaan ja siitä, kuinka hyvin hakemus on valmisteltu. Kaksi ensimmäistä muuttuvat hitaasti, kolmanteen voit vaikuttaa tällä viikolla. Alla on mitä rahoittajat tosiasiassa katsovat ja missä järjestyksessä ne kannattaa laittaa kuntoon.
Mitä rahoittaja katsoo hakemuksessa?
- Kassavirta. Tärkein yksittäinen tekijä: riittääkö kuukausittainen tulo lyhennykseen myös hiljaisempana kuukautena. Tiliotteet kertovat tämän nopeammin kuin tilinpäätös.
- Toiminnan kesto ja liikevaihto. Monella rahoittajalla on minimivaatimus kummallekin. Ne vaihtelevat rahoittajittain, joten yhden kielteisen päätöksen jälkeen toinen voi silti rahoittaa.
- Luottotiedot ja maksuhäiriöt. Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä rahoitusta, mutta se kapeuttaa vaihtoehtoja ja nostaa hintaa.
- Vakuudet ja henkilötakaus. Vakuus laskee hintaa; henkilötakaus tarkoittaa henkilökohtaista vastuuta.
- Rahoituksen käyttökohde. Investointi, joka kasvattaa tulosta, on rahoittajalle helpompi kuin yleinen käyttöpääoman tarve ilman suunnitelmaa.
Miksi hakemuksia hylätään?
Yleisimmät syyt ovat puutteelliset tiedot, epäselvä käyttökohde, liian suuri haettu summa suhteessa liikevaihtoon, tuore maksuhäiriömerkintä ja se että rahoittajan minimivaatimukset eivät yksinkertaisesti täyty. Ensimmäiset kaksi ovat korjattavissa ennen hakemista.
Neljä asiaa, jotka kannattaa tehdä ennen hakemista
- Laske tarvittava summa ja perustele se. Kerro mihin raha menee ja mitä se tuottaa. "200 000 euroa varmuuden vuoksi" on heikompi hakemus kuin "60 000 euroa koneeseen, joka nostaa kapasiteettia kolmanneksella".
- Kerää aineisto valmiiksi: viimeisin tilinpäätös, kuluva tuloslaskelma, tiliotteet ja y-tunnukselliset perustiedot.
- Tarkista yrityksesi luottotiedot itse ennen kuin rahoittaja tekee sen. Virheet ehtii korjata.
- Valitse oikea rahoitusmuoto. Lyhytaikaiseen kausitarpeeseen yritysluotto, yksittäiseen hankintaan laina tai leasing, myyntisaatavien kiertoon laskurahoitus.
Vertaa ennen kuin haet yksittäiseltä rahoittajalta
Rahoittajien vaatimukset eroavat toisistaan enemmän kuin niiden markkinointi antaa ymmärtää. Siksi yhden pankin kielteinen päätös ei kerro koko markkinasta. Komparin kautta täytät yhden hakemuksen, joka menee useille rahoittajille, ja saat tarjoukset kahden työpäivän kuluessa. Vertailu on maksuton, eikä se velvoita sinua ottamaan lainaa.
Usein kysytyt kysymykset
Saako yrityslainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, vakuudettomia yrityslainoja on tarjolla. Ne ovat tyypillisesti kalliimpia ja summat pienempiä kuin vakuudellisissa lainoissa.
Saako yrityslainaa maksuhäiriömerkinnällä?
Se on vaikeampaa mutta ei aina mahdotonta. Vaihtoehdot kapenevat ja hinta nousee.
Kuinka kauan hakemuksen käsittely kestää?
Komparin kautta tarjoukset saapuvat yleensä kahden työpäivän kuluessa.
Kannattaako hakea useilta rahoittajilta samaan aikaan?
Erillisten hakemusten sijaan kannattaa käyttää yhtä vertailuhakemusta, joka välitetään useille rahoittajille.
Lue myös
%20(1).svg)
.png){kind=small}
